Türkiye’nin sürdürülebilir finansman alanında öncü bankalarından Garanti BBVA, Birleşmiş Milletler’in (BM) özel sektör için en kapsamlı sürdürülebilirlik girişimi olan UN Global Compact’ın 25. yılı dolayısıyla 80. Birleşmiş Milletler Genel Kurulu (UNGA) haftasında New York’ta düzenlenen Global Compact Hub etkinliğinde yer aldı. Garanti BBVA Genel Müdür Yardımcısı Sinem Edige, UN Global Compact Türkiye tarafından Doğu Avrupa Ülke Ağları iş birliğiyle düzenlenen “İklim Eylemi İçin Sermayeyi Harekete Geçirmek: İnovasyon ve İş Birlikleri” başlıklı panelde, özel sektörün iklim eylemini hızlandırmadaki rolünü ve bankanın sürdürülebilir finans stratejilerini uluslararası katılımcılarla paylaştı.
Dünyanın farklı ülkelerinden finans kuruluşları, özel sektör temsilcileri ve kalkınma kurumlarını bir araya getiren Hub, sürdürülebilir kalkınma hedeflerine ulaşmada finans sektörünün rolünü tartışmak üzere önemli bir buluşma noktası oldu. Panelde, yeşil tahvillerden sürdürülebilirlik bağlantılı kredilere, karma finansman modellerinden kapsayıcı çözümlere kadar pek çok yenilikçi aracın rolü masaya yatırıldı.

“Net sıfır için yenilikçi finansmana her zamankinden daha fazla ihtiyaç var”
Panelde konuşan Sinem Edige, finansman ihtiyacının ölçeğine ve Garanti BBVA’nın bu alandaki katkısına dikkat çekti: “Net sıfır hedeflerine ulaşmak için ihtiyaç duyulan finansman ölçeği devasa. Gelişmekte olan ülkelerde bu boşluğun kapanması için yenilikçi finansal araçlara ve kamu-özel iş birliklerine her zamankinden daha fazla ihtiyaç var. Garanti BBVA olarak biz, sürdürülebilir borçlanma enstrümanlarından uluslararası iş birlikleriyle hayata geçirilen karma finansman modellerine, kadın girişimciliğini ve fırsat eşitliğini destekleyen çözümlerden mavi finans uygulamalarına kadar geniş bir yelpazede finansman sağlıyoruz.”
Sinem Edige, şunları söyledi: “2018–2025 döneminde taahhüt ettiğimiz 400 milyar TL’lik sürdürülebilir finansman hedefini bu yılın ilk aylarında tamamladık ve hedefimizi 2018–2029 dönemi için 3.5 trilyon TL’ye yükselttik. Bu kaynakla iklim değişikliğiyle mücadele, yenilenebilir enerji, döngüsel ekonomi ve kapsayıcı büyüme alanlarında Türkiye’nin yeşil dönüşümüne öncülük ediyoruz. UN Global Compact Hub gibi uluslararası platformlarda bu deneyimlerimizi paylaşmak, yalnızca Türkiye’nin değil küresel sürdürülebilirlik ekosisteminin de güçlenmesine katkı sağlıyor.”

“Her yatırımın, daha yaşanabilir bir gelecek için dönüştürücü gücü var”
Sinem Edige, iklim kriziyle mücadele ve sürdürülebilir kalkınma hedeflerine ulaşmada finans sektörünün kritik rolünü vurguladı: “Sürdürülebilir bir dünya, gelecek nesillere bırakacağımız en önemli miras. Bu nedenle her yatırımın, her finansal aracın daha yaşanabilir ve kapsayıcı bir gelecek için dönüştürücü gücü olduğuna inanıyoruz. Garanti BBVA olarak bu dönüşümün bir parçası olmaktan gurur duyuyoruz.”

• İşlem hacmi 1 trilyon 567 milyar TL,
• Aktif toplamı 1 trilyon 296 milyar TL,
• Özkaynak büyüklüğü 255 milyar TL,
• Müşteri sayısı ise 6.3 milyon olarak gerçekleşti.

Finansal Kurumlar Birliği (FKB) Başkanı Ali Emre Ballı; “Birliğimiz, temsil ettiği sektörlerin sahip olduğu yüksek potansiyeli ekonomimize katma değere dönüştürme vizyonuyla çalışmalarını aralıksız sürdürmektedir. Finansal Kiralama, Faktoring, Finansman, Varlık Yönetim ve Tasarruf Finansman şirketlerimiz, yılın altı ayında sergiledikleri istikrarlı ve güven veren performanslarıyla ülke ekonomisinin büyümesine güçlü katkılar sağlamaya devam etti” dedi.
Ali Emre Ballı, finansal sistemin sağlıklı işleyişi ve daha da derinleşmesi için, FKB çatısı altında faaliyet gösteren 126 şirketin finansmana erişimi kolaylaştırma yönündeki gayretlerinin, kamu otoritesinin hayata geçireceği düzenlemelerle daha da pekişeceğine yürekten inandıklarını söyledi: “Bu yönde atılacak adımların, sektörlerimizin finansal ekosistem içindeki konumunu daha ileri taşıyacağına, uluslararası standartlarla uyumlu hale getireceğine ve gelişmiş ekonomilerdeki örneklere yakınlaştıracağına dair inancımız tamdır. İkinci çeyrekte de gösterdiğimiz performans, istikrar ve derinleşme odaklı düzenleyici adımlarla daha da güçlenecektir.”
Banka dışı finans sektörü şirketlerinin özkaynakları %74 arttı: Emre Ballı, FKB’nin temsil ettiği sektörlerin 2025’in ikinci çeyrek finansal performanslarına ilişkin; geçen yılın aynı dönemine göre mali verilerinde, dikkat çekici artışlar kaydedildiğini anlattı: “Banka dışı finans sektörü şirketlerinin; işlem hacminin %89, aktif büyüklüğünün %65, özkaynaklarının ise %74 büyüdüğünü görmekteyiz. Özellikle Tasarruf Finansman sektörümüz Haziran 2025 tarihiyle geçen yılın aynı dönemi kıyaslandığında özkaynaklarında, işlem hacminde ve aktif büyüklüğünde kayda değer artışlar yaşadı. Sektörün özkaynakları %185 yükselişle 49.5 milyar TL’ye, işlem hacmi %260 büyümeyle 402.5 milyar TL’ye, aktif büyüklüğüyse %263 artışla 173.9 milyar TL’ye yükseldi. Faktoring sektörümüzün de özkaynaklarındaki %65’lik artış göze çarptı. Sektörün özkaynakları bu yükselişle Haziran 2025’te 75.1 milyar TL’ye ulaştı. İşlem hacmi ise yine aynı dönem ile kıyaslandığında %63 artışla, 850.9 milyar TL’yi buldu. Finansman sektörümüz de; geçen yılın aynı dönemine göre özkaynaklarında %59’luk bir artış kaydetti. Sektör bu yükselişle özkaynaklarını, 34.5 milyar TL’ye çıkardı. Sektörün aktif büyüklüğüyse %55 artarak 254.7 milyar TL’ye ulaştı. Finansal Kiralama sektörümüz de yine diğer sektörlerimiz gibi özkaynaklarındaki artışla dikkat çekti; geçen yılın aynı dönemine göre %56 artarak yaklaşık 79.5 milyar TL olurken, işlem hacmi de %65 yükselerek 122.4 milyar TL’ye ulaştı. Diğer yandan; Varlık Yönetim şirketlerimizin aktif büyüklüğü %75 yükselişle 41.8 milyar TL’yi aştı. Sektörün özkaynakları ise %50 artarak, 17.2 milyar TL kaydedildi.”

- Platform odaklı büyüme: Moka United, ödeme sistemlerinin ötesine geçerek KOBİ’ler ve bireyler için uçtan uca finansal çözümler sunan bir dijital finans platformuna dönüşüyor. Altyapı, kullanıcı deneyimi ve veri analitiği yatırımlarımız bu dönüşümün temelini oluşturuyor.
- Uluslararası ölçeklenme: Türkiye’deki güçlü konumumuzu, başta Avrupa, Türk Cumhuriyetleri, Orta Doğu ve Kuzey Afrika bölgesi olmak üzere yeni pazarlara taşımayı hedefliyoruz. Teknolojimizi yerelleştirilmiş çözümlerle globalleştirmek, önümüzdeki dönemin odak alanlarından biri olacak.
- Açık ve bağlantılı finans dünyasında liderlik: Açık bankacılık, yapay zeka destekli servisler ve API ekonomisi gibi dönüşen alanlarda sadece uyum sağlayan değil, yön veren bir aktör olmak istiyoruz. Bu doğrultuda, hem iş ortaklarımızla hem regülasyonlarla yakın temas hâlindeyiz.
Moka United olarak, müşterilerimizin hayatını kolaylaştıran, işlerini büyüten ve dijital çağa entegre eden çözümler üretmeye odaklıyız. Geleceği yalnızca öngörmek değil, inşa etmek için buradayız.
Sektörde diğer şirketlerden en büyük farkımız hem dijital bankacılık hem de sürdürülebilir ödeme sistemleri alanında yenilikçi çözümler sunarak rakiplerden ayrışmamız. Bu sayede küresel pazarda daha etkili olmayı amaçlıyor, uluslararası ödeme sistemleri sağlayıcıları ve büyük teknoloji firmalarıyla iş birlikleri kurarak büyümeyi hedefliyoruz.

“Orta Asya ve Orta Doğu’da dijital bankacılıkta sinerji yaratmayı planlıyoruz”

KobiEfor: Moka United’ın 2025-2026 yılı hedefleri ve uzun vadeli hedeflerini özetler misiniz?
Halim Memiş: Moka United olarak, İngiltere ve Avrupa pazarlarında büyümeyi sürdürürken, Orta Asya ve Orta Doğu’da dijital bankacılıkta sinerji yaratmayı planlıyoruz. Bunun yanı sıra yapay zeka destekli finansal çözümler ve sürdürülebilir ödeme sistemleri üzerine odaklanarak yeni iş birlikleri geliştirmeyi hedefliyoruz. Ayrıca yurt dışı temsilciliklerimizi de daha yaygın bir hale getiriyoruz. Avrupa ve Orta Doğu’daki genişleyen faaliyetleriyle uluslararası pazarda daha güçlü bir konum elde etmeyi amaçlıyoruz. Tüm bunları gerçekleştirirken de kartsız ödeme çözümlerimiz ve gömülü yapay zeka teknolojileri gibi yenilikçi projelerimiz üzerinde çalışmaya devam ediyoruz.

“Tüm iş ortaklarımız için finansal çözüm anahtarı olma vizyonuyla ilerliyoruz”

KobiEfor: KOBİ’lerin ve şirketlerin yeşil ve dijital dönüşümüne, sürdürülebilirlik çalışmalarına nasıl katkılar sunuyorsunuz?
Halim Memiş: Moka United olarak tüm iş ortaklarımız için finansal çözüm anahtarı olma vizyonumuzla ilerliyoruz. Sunduğumuz sürdürülebilir finans çözümlerimizle KOBİ’lerin yeşil dönüşümüne destek oluyoruz. Dijital bankacılık ve açık finans çözümlerimizle KOBİ’lerin dijitalleşme süreçlerini hızlandırmayı amaçlıyoruz. Ödeme ile ilgili her konuda sunduğumuz fintek çözümlerimizle nakit yönetimini kolaylaştırıyoruz.
Global şirketlerden bankalara, KOBİ’lerden kamu kurumlarına, tüm yenilikçi fintek hizmetlerini tek bir entegrasyonla kolay ve erişilebilir şekilde sunan öncü bir şirketiz. Ödeme ve finans işlemlerinizin her noktasında, geliştirdiğimiz yenilikçi teknolojilerle en iyi deneyimi sunmayı hedefliyoruz. Sanal veya fiziksel kartlar, ödeme altyapı çözümleri, linkle ödeme, kart saklama, POS çözümleri, para transferi, cüzdan çözümleri, nakit yönetimi, check-out entegrasyonu, pazaryeri ödeme çözümleri, fatura ödeme, sadakat çözümleri ve çok daha fazlası, Moka United bünyesinde sunulan hizmetler arasında yer alıyor.
Şirketlere özel cüzdan uygulamaları geliştiriyor ya da şirketlerin müşterileri için hayata geçirdiğimiz sadakat çözümlerimizle ekosistemi güçlendiriyoruz. Gerek yurtiçi gerekse uluslararası alanda, gün ve saat fark etmeksizin gerçek zamanlı para transferi hizmetimizle KOBİ’lerimize hızlı, kolay ve düşük komisyon oranları sunan bir yapının temsilciliğini üstleniyoruz. Böylece hem zaman hem de maliyet tasarrufu sağlıyoruz.

KobiEfor: Dijital ödeme alanında hayata geçirdiğiniz yeni çalışmalarınız nelerdir ve ilerleyen süreçlerde yeni çalışmalarınız neler olacak?
Halim Memiş: Moka United olarak dijital ödeme denildiğinde akla gelen her alanda hizmet vermeyi ve müşterilerimizin dijital ödemedeki çözüm ortağı olmayı sürdürüyoruz. Belediyeler, KOBİ’ler, finansal kuruluşlar ve kamu kurumlarının dijitalleşme çalışmalarına destek oluyoruz. Son olarak Türkiye Barolar Birliği ile yaptığımız işbirliği çerçevesinde, ülke genelindeki baroya kayıtlı tüm avukatların kimlik doğrulama, güvenli erişim ve mesleki işlemlerini dijital ortamda gerçekleştirme imkanını sağladık. Bu tür işbirliklerimizi önümüzdeki dönemde de sürdüreceğiz.
Diğer taraftan Türkiye’deki ödeme sistemleri alanındaki deneyimimizin uluslararası pazarlara taşımayı ve küresel rekabette fark yaratmayı amaçlıyoruz. İlerleyen süreçte uluslararası ödeme sistemleri sağlayıcılarıyla yeni ortaklıklar kurarak küresel pazarda daha etkili olmayı hedefliyoruz.

Katılımevim Genel Müdürü Ahmet Özcan, Finansal Kurumlar Birliği (FKB) Genel Kurulu’nda FKB Başkan Vekili ve Tasarruf Finansman Sektör Temsil Kurulu Başkanı seçildi. Gerçekleştirilen sektör temsil kurulu toplantısında, tasarruf finansman sektörünün 2024 yıl sonu sözleşme büyüklüğü hedefi 400 milyar TL olarak belirlendi.
Ahmet Özcan, şu bilgileri aktardı: “Sektörümüzün aktif büyüklüğü 2024’ün ilk yarısında geçen yıla nazaran %208 büyüyerek 48 milyar TL’yi aşan bir hacme ulaştı. Son bir yılda işlem hacmimiz %301 büyümüş ve müşterilerle imzalanan sözleşme büyüklüğü 275 milyar TL’ye ulaşmıştır. Yüksek potansiyeli sürekli hale getirebilmek ve büyüme rakamlarında devamlılığı sağlamak için sivil toplum kuruluşlarıyla işbirlikleri yapacağız. Ayrıca sektörde uzun süredir beklenen mevzuat değişikliği yeni dönemde öncelikli gündemimiz olacak. Tasarruf sahiplerinin ev, araba ve çatılı iş yeri finansmanı kullanabildiği mevcut yapımızda ürün çeşitliliğinin artırılması hem sektörün büyümesine hem de bireylerin ve şirketlerin ihtiyaçlarının karşılanmasına fayda sağlayacak.”
Tasarruf finansman sektörünün 450 şube ve 4 bin 700 çalışanla istihdama da önemli katkı sunduğunu vurgulayan Özcan, “Sektörün dijital ve finansal kurumsallaşma adına attığı önemli adımlar, tohumların meyveye dönüşmesine yol açtı. Sektörün geniş halk kitleleri nezdinde anlaşılabilir olması gerektiğini ve sektöre kazandıracağımız çok daha büyük bir potansiyelin var olduğunu biliyoruz. 2024’ün ilk yarısında olduğu gibi, ikinci yarısında da aynı performansı devam ettireceğiz ve yıl sonu toplam sözleşme büyüklüğü hedefimizi de 400 milyar TL olarak revize ettik” diye konuştu.

Ali Emre Ballı, yeniden FKB Başkanı
Banka dışı finans sektörünün çatı kuruluşu Finansal Kurumlar Birliği’nin (FKB) 12. Seçimli Olağan Genel Kurulu gerçekleşti. FKB Yönetim Kurulu Başkanı Ali Emre Ballı yeniden başkan seçilerek, güven tazeledi. Ballı, FKB çatısı altındaki 5 sektör ve 124 üye şirketle;  Türkiye Yüzyılı’na damga vuracak sürdürülebilir kalkınma hamlesinde, üzerlerine düşen görevi layıkıyla yerine getirmek için çalıştıklarını söyledi: “Ürün ve hizmetlerimizle bu kalkınma hamlesinin temel aktörleri olan sanayicimizden KOBİ’lerimize ve ihracatçılarımıza kadar ekonomiye itici güç veren tüm paydaşlarımıza dokunmaya; finansal çözümlerle yanlarında olmaya çalışıyoruz. Bundan sonra da çalışmaya devam edeceğiz.” Ballı, ihracata, ticarete ve yatırıma yönelik oluşturulan Merkez Bankası, Eximbank, Kredi Garanti Fonu ve benzeri kamu kurumlarının kaynak tahsisine yönelik ekonomi programlarına sektörlerinin dahil edilmesinin faydalı olacağını düşündüklerini paylaştı.
FKB’nin yeni Yönetimi Kurulu: Yönetim Kurulu Başkanı: Ali Emre Ballı (Adil Varlık Yönetim A.Ş.), Yönetim Kurulu Başkan Vekilleri: Ahmet Özcan (Katılımevim Tasarruf Finansman A.Ş.), Coşkun Çabuk (Halk Finansal Kiralama A.Ş), Fatma Nurcan Taşdelenler (Arena Finans Faktoring A.Ş.), Gökmen Onbulak (Mercedes Benz Kamyon Finansman A.Ş.), Yönetim Kurulu Üyeleri: Ahmet Hakan Karamanlı (Tam Finans Faktoring A.Ş.), Bozkurt Çöteli (Yapı Kredi Faktoring A.Ş.), Burak Elgin (ZİP Finansman A.Ş.), Mehmet Şen (Sümer Varlık Yönetim A.Ş.), Selahattin Güldü (Garanti Finansal Kiralama A.Ş.). 

Kısaca PaybyMe’yi ve KOBİ’lere yönelik çalışmalarınızı anlatabilir misiniz?
PaybyMe, tüm dünyada internet işletmeleri için yeni nesil ödeme yöntemlerini kesintisiz ve esnek şekilde sunmayı misyon edinmiş bir ödeme servis sağlayıcısıdır.
Mobil ödeme alanında daha önce Türkiye’de devrim yaratmış ürünler geliştiren yenilikçi bir şirket olarak 2010 yılında faaliyetlerimize başladık. 14 yıldır dünya çapında binlerce müşterimizin farklı ve rekabetçi pazarlarda, sektörel ihtiyaçlara göre, alternatif ödeme yöntemleri ile sorunsuzca ödeme alması için çalışıyoruz.
Mobil ödeme alanında Avrupa’da pazar lideri olmuş bir firma olarak bugün 4 kıtadan, 30.000’den fazla işletmenin milyonlarca kullanıcısından en yeni, kesintisiz ve kolay yöntemlerle ödeme toplamasını sağlıyoruz. Şirketimiz, Birleşik Arap Emirlikleri, Katar ve Bahreyn gibi 12 farklı ülkede mobil operatörler üzerinden 1 milyondan fazla bireysel müşteriye ödeme yapma imkânı sağlıyor. Ayrıca özel olarak tasarladığımız API ile platformumuzu müşterilerimize ve sektörün ihtiyaçları doğrultusunda devamlı olarak geliştirerek her zaman en güncel ve yenilikçi çözümleri sunuyoruz.
Ülke ekonomimizin çekirdeğini oluşturan KOBİ’ler günümüz ekonomik koşullarında hayatta kalabilmek için teknolojiyi doğru kaynaktan edinerek kullanmanın bir zorunluluk olduğunu artık biliyor. Biz de buradan hareketle onlara asıl işlerine daha kolay odaklanabilecekleri terzi dikimi çözümler sunuyoruz.
Bu konuda yeme-içme sektöründen bir örnek vermek isterim. Yeme içme sektöründe Türkiye genelinde faaliyet gösteren yaklaşık 200 bin adet işletme bulunuyor ve bunların neredeyse tamamı KOBİ ölçeğinde. Ancak yapılan araştırmalara göre bu işletmelerin açıldıktan sonra ilk 3-6 ay arasında kepenk indirme oranı maalesef yüzde 38. Bu oran dünya genelinin çok üzerinde ve yatırımcıların da bu alana girmelerinin önündeki en büyük engel. Bu alandaki işletmeler; operasyon, personel, satın alma ve pazarlama konularında yeteri kadar sorunla boğuşuyor. Bu nedenle de fintek anlamındaki teknoloji desteğini bizden alan iş ortaklarımız kendi alanlarındaki rekabette bir adım öne çıkıyor.

KOBİ’lerin işlerini kolaylaştırdığınızı söylediniz. Bu anlamda öne çıkan ürünleriniz hangileri?
KOBİ’lerin önünde birçok engel var. Ancak bunları aşabilmeleri için de NarPOS ve Sanal POS gibi ürünler var. NarPOS ile yazılım ve donanım maliyetleri en aza inerken işletmeler, sunduğumuz 7x24 hizmet ve yüzde 99.3 sorun çözüm oranımızla ana işlerine odaklanabilecek.
İşletmelerin tek program üzerinden kolayca yönetilmesini sağlayan NarPOS, günlük satış ve stok rapor ve analizlere telefondan anlık erişim de sağlıyor. Kafe, market, otel, pastane, okul, kolej, hastane, kantin, restoran gibi birçok satış noktası için sınırsız çözüm yaratma fırsatı da sunan NarPOS, sahip olduğu patron ekranı, merkezi yönetim ve detaylı raporlama gibi özellikleriyle öne çıkıyor.
Sanal POS ürünümüz de işletmelerin kendileri için en uygun POS çözümlerine erişmelerini sağlıyor. Ayrıca KOBİ’ler PaybyMe Sanal POS ile yerel para birimlerinde her ülkedeki müşterilerin tüm büyük banka ve kredi kartlarını kabul edebiliyor, herhangi bir büyük uluslararası ya da gelişmekte olan pazarlar için ihtiyaçları olan tüm desteğe sahip oluyorlar.
Bunun yanı sıra KOBİ’ler Sanal POS hizmeti için ayrı ayrı bankalarla anlaşma yapmak zorunda kalmadan tek sözleşme ve tek entegrasyonla tüm kart markalarından kolayca ve hızlı bir şekilde ödeme alabiliyor. Böylece hem zamandan hem operasyon için harcadıkları efordan tasarruf ederken maliyet tasarrufu da sağlamış oluyorlar.
Yerel para birimi ile yapılan işlemlerde işlem maliyetleri azalıyor, dönüşüm oranı iyileşiyor ve müşteri erişimi de artıyor. Ayrıca sahip olduğumuz yapay zeka sistemimiz geçmiş işlem verilerini analiz ediyor ve farklı coğrafyalardaki kart ile alıcıları kabul oranlarına göre eşleştiriyor. Böylece KOBİ’lerin hangi sanal POS’u kullanılabileceğine karar veriliyor. Dolayısıyla başarılı işlemlerin sayısı ve dönüşüm oranı da artıyor.

PaybyMe’nin gelecekteki stratejik hedefleri hakkında bilgi verebilir misiniz?
Ödeme sistemleri sektöründe 2010 yılından bu yana devam eden varlığımızı, yeni vizyonumuz ve güçlü kadromuzla devam ettiriyoruz. Ödemeler dünyası, birçok farklı ihtiyacın olduğu bir dünya.
Sadece Sanal POS ve benzeri ürünlerimizle değil; dijital, hibrit ve fiziksel ödeme çözümlerimizle müşterilerimiz ve ortaklarımız için katma değer yaratmayı sürdüreceğiz. E-para hizmetlerinden dijital finans ve para transfer platformlarına, solo iş operasyonlarından güçlü bir fintek ekosistemi yaratmaya kadar üç ana başlık altında yenilikçi adımlar atacağız.
Öte yandan ana stratejilerimizden bir tanesi de fintek yatırımları yaparak bir ekosistem kurmak. Bunun için de son 10 yıldır dünya çapında binlerce müşterimizin farklı ve rekabetçi pazarlarda, sektörel ihtiyaçlara göre, alternatif ödeme yöntemleri ile sorunsuzca ödeme alması için çalışıyoruz.
Son olarak en önemli ve öncelikli hedefimiz olarak döviz ihracatı yaparak Türk ekonomisine katkı sağlamak istiyoruz. Özellikle Türk Cumhuriyetleri bizim önceliğimiz. Türk Cumhuriyetleri ile birlikte ortak bir finansal dünya kurarak tüm finansal işlemlerin kolaylaştırılmasını sağlama ve para transferleriyle döviz ihracatında birlikte hareket etme misyonu taşıyoruz. Bunun dışında 4 kıtada faaliyet gösteren bir yapı olarak Asya ve Afrika’da da yaygınlığımızı hızla artırıyoruz.

Alternatif Bank’ın vadesiz hesabın esnekliğiyle vadelinin getirisini birleştirdiği ürünü VOV Hesap, artık ‘VOV Tüzel Hesap’ ismiyle kurumların da hizmetinde. Banka, şirket mevduatlarını avantajlı faiz oranlarıyla değerlendirmek isteyen kurumlara sunduğu VOV Tüzel Hesap ile her gün kazanma fırsatı sunuyor.
Tüzel müşterilere özel, günlük vadesiz, gece vadeli mevduat olarak çalışan VOV Tüzel Hesap, Alternatif Bank’ın tüzel segmentteki müşterileri için stratejik olarak tasarlandı. İlk 90 gün boyunca avantajlı hoş geldin faiz oranı sunan VOV Tüzel Hesap, bu süre tamamlansa bile Banka’nın sunduğu ek hizmet ve ürünleri kullanan müşterilerine hoş geldin faiz oranı vermeye devam ediyor. TL, USD ve EURO cinsinden de açılabilen VOV Tüzel Hesap, hafta sonu ve tatil günlerinde de günlük faiz kazandırıyor. Havale/EFT, otomatik ödeme işlemlerinin gerçekleştirilebildiği VOV Tüzel Hesap’tan, kredi, KMH ve kredi kartı ödemeleri de yapılabiliyor.

“Üstün dijital deneyimle Türkiye’nin en verimli bankası olmayı hedefliyoruz”
Alternatif Bank Genel Müdürü Ozan Kırmızı, “Kurumsal ve Ticari bankacılıktaki güçlü konumumuzu müşterilerimize sunduğumuz yeni ürünümüz VOV Tüzel Hesap ile pekiştirmeyi hedefliyoruz. Bu ürün, bilançomuzda çeşitliliği artırarak müşteri portföyümüzü genişletmemize olanak tanıyacak. Sektörümüzde ‘Dijitalleşme’ genelde bireysel müşterilere yönelik çözümler için düşünülüyor olsa da Alternatif Bank olarak biz dijitalleşme çalışmalarımızı tüm müşteri segmentlerine bütünsel bir şekilde uygulamayı amaçlıyoruz. Bu alanda yaptığımız yatırımlar ve geliştirdiğimiz yenilikçi ürünlerle, ‘Üstün dijital deneyimle Türkiye’nin en verimli bankası olma’ stratejimize uygun hareket etmeye devam edeceğiz” diye konuştu.

Esnek ve kazançlı nakit yönetimi
Alternatif Bank Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı Burcu Yangaz, Alternatif Bank olarak 32 yılı aşkın süredir terzi işi bir yaklaşımla tüzel müşterilerinin bankacılık ihtiyaçlarına göre şekillenen ürün ve hizmetler sunduklarını belirterek, “Kurumlara yönelik geliştirdiğimiz özel ürünümüz VOV Tüzel Hesap, bu yaklaşımımıza güzel bir örnek oluşturuyor. Vadesiz mevduatın esnekliğiyle vadeli mevduatın getirisini aynı anda sunan VOV Tüzel Hesap’la müşterilerimizin nakit varlıklarını esnek ve de kazançlı şekilde yönetmelerine imkan tanıyoruz. Müşteri odaklı yaklaşımımız ve yenilikçi ürünlerimizle tüzel müşterilerimiz için değer yaratmaya devam edeceğiz” dedi.

Türkiye Finans, 2024 yılı ilk çeyrek döneminin mali sonuçlarını KAP’a açıkladı. Ülke ekonomisine 138.6 milyar TL nakdi ve 37.0 milyar TL gayri nakdi olmak üzere toplam 175.6 milyar TL’lik katkı sağlayan Türkiye Finans, topladığı fonları geçen yıl sonuna göre %6 artışla 187.6 milyar TL’ye ulaştırdı. Güçlü sermaye yapısını 2024’ün ilk çeyreğinde de sürdüren Türkiye Finans, yasal özkaynakları 2023 yılının 4. çeyreğine göre 2024 ilk üç ay sonunda %7.8 artarak 30.1 milyar TL olarak gerçekleştirdi.

‘Hayat Mobil Bankan Mobil’
2024 yılına ‘Hayat Mobil Bankan Mobil’ kampanyasıyla giren Türkiye Finans, ilk çeyrekte mobilden kazanılan müşteri sayısını 2023’ün ilk çeyreğine göre %54 artırdı. 2024’ün ilk çeyreğinde banka çapında tüm segmentlerde ve başvuru kanalları arasında Türkiye Finans yeni müşterilerinin %29’unu mobil bankacılıktan kazandı. Geçen yılın aynı dönemine göre mobil oturum adedi de %20’lik artış gösterdi.

Ülke ekonomisine güçlü finansman desteği
Türkiye Finans Genel Müdürü Murat Akşam, bankanın sürdürülebilir ve kârlı büyüme stratejisini 2024’ün birinci çeyrek döneminde de koruduğunu, hem bireysel hem de ticari tarafta ülke ekonomisine güçlü biçimde finansman desteği verdiklerini söyledi: “Güçlü sermaye yapısını 2024’ün ilk çeyreğinde de sürdüren kurumumuz, milli ekonomiye toplamda 175.6 milyar TL’lik katkı sağladı. Türkiye Finans olarak topladığımız fonları geçen yıl sonuna göre %6 artışla 187.6 milyar TL’ye ulaştırdık. Bankamız 2024’ün ilk üç ayında artan fon kaynağını finansman hacmini büyütmek için kullandı ve toplanan fonlarla ekonominin can damarı olan KOBİ’leri, üretimi ve ihracatı finanse etti.”
Murat Akşam, ilk çeyrekte 2024’e insan odaklı bankacılık anlayışıyla kurguladıkları ‘Hayat Mobil Bankan Mobil’ kampanyasıyla başlayarak dijital bankacılığın farklı nesilleri kapsayan ve ortak paydada buluşturan yönlerine odaklandıklandıklarını anlattı: “Öncü dijital bankacılık uygulamalarımızla ticareti desteklemeye devam ederek ‘Dijital Teminat Mektubu’nu devreye aldık ve müşterilerimize hızlı, kolay ve güvenilir bir kullanım sunduk.”
CIPS Kurumsal Satın Alma Sertifikası’nı alan tek finans kuruluşu: Murat Akşam, Türkiye Finans olarak, CIPS (The Chartered Institute of Procurement & Supply) tarafından yürütülen, CIPS Satın Almada Mükemmellik Programı’nı başarıyla tamamlayarak, dünya çapında saygın bir akreditasyon olan CIPS Kurumsal Satın Alma Sertifikası’nı almaya hak kazanan Türkiye’deki tek finans kuruluşu olduklarını da açıkladı:  “Başarıyla aldığımız bu değerli sertifika ile uluslararası satın almada, mükemmellik programına uyum sergilediğimizi, satın alma fonksiyonları, süreçleri ve uygulamalarında ise uluslararası standartları yakaladığımızı belgelendirmiş olduk.”

Finans sektöründe dünyada ve Türkiye’de finansal teknoloji şirketlerinin en çok yoğunlaştığı ödemeler dikeyine bakıldığında, BKM alışveriş cirosunda pazarın son 5 yılda (CAGR) %59 büyümüşken geçtiğimiz yıl %116 büyüdüğünü belirten AKÖde Genel Müdürü Emel Arseven, Ödeme Kuruluşları’nın (PF) büyümesinin ise neredeyse 2 katı (CAGR) olarak gerçekleştiğini,  pazarda ödeme kuruluşları ve e-ticaret’in payı büyürken, fiziksel ödemelerin payının %12 azaldığını, TCMB verilerine göre de e-para ve ödeme hizmetleri alanında finteklerin sayısının da her geçen gün arttığını söylüyor.
Emel Arseven, “AKÖde, 6 yıl önce Akbank’ın aldığı vizyoner ve stratejik bir kararla finteklerin en yoğunlaştığı ödemeler dikeyinde kuruldu. Bu değişim ve büyüme hızı içerisinde AKÖde’nin verilerine bakarsak Tosla’da bireylere sunduğumuz hizmet modelinde, son 2 yılda işlem cirolarımız 3 kat, müşteri bazı 2.5 kat, bu gelişime paralel olarak hedef kitlesi de sadece gençlerle sınırlı kalmayıp 25 yaş üstü kullanıcı oranı da 2 kat arttı. Geçtiğimiz yıl sonunda devreye aldığımız Sanal POS, Link ile Ödeme ürünleriyle de sektöre hızlı bir giriş yaptık, üye işyerlerine de hizmet vermeye başladık” diyor.

“Tosla ile işin rengi değişiyor”
Emel Arseven, %100 Akbank iştiraki AKÖde’nin markası Tosla’nın 2019’da gençler başta olmak üzere yeniliklere açık hedef kitleye ‘Paranın Sosyal Hali’ söylemiyle hizmet vermeye başladığını anlatıyor: “Giderek büyüyen ve hedef kitlesini genişleten Tosla, öncü ve lider kimliğiyle Türkiye’de finans sektöründe belirli dikeylere odaklanmış, uzmanlaşmış firmaların olduğu bir ortamda, çok boyutlu, farklı bakış açısıyla farklılaşıyor.”
Emel Arseven, “Tosla’nın bireysel kullanıcılara sunduğu hem fiziksel hem dijital ön ödemeli kart, QR ve NFC teknolojileri sayesinde dijital ödeme imkânı, para transferi, uygulama içi ödemeler, fatura ödemeleri gibi birçok finansal çözümleri ve ödeme sistemlerine getirdiği yenilikçi servisleri iş dünyasına da taşıdığımız bir yolculuğa çıktık. ‘Tosla ile işin rengi değişiyor’ diyerek yenilikçi bir yaklaşımla Tosla’da yaşanan bu büyük dönüşümle artık KOBİ’ler, ticari ve kurumsal firmalar ile girişim ekosisteminin tamamı odağımızda yer alıyor” diye konuşuyor.

Girişim ekosistemine destek
Emel Arseven, dönüşümle işletmelere sundukları çözüm ve hizmetlerin tamamını Tosla İşim adı altında toplayarak bu yeni ve farklı iş modeliyle KOBİ’ler ve girişim ekosistemi başta olmak üzere işletmelerin finansal hayatlarını desteklediklerini ifade ediyor: “Tosla İşim hizmet sağlayıcı olarak farklı çözümlerin uygulama ve programlama arayüzlerini (API) tek noktadan sağlayarak firmalara hızlı ve kolay uyumlanan çözümler sunuyor. Tosla İşim, işyerlerine sunduğu ödeme alma deneyimini farklılaştırıyor ve zenginleştiriyor.”
Tosla İşim ile e-ticaret ve uzaktan ödeme, link ile ödeme, Sanal POS, fiziksel ödemede de Yazar kasa POS ve alternatif ödeme çözümü olarak Kredi ile Ödeme Geçidi hizmetini sunduklarını aktaran Arseven, “Tosla İşim üye işyerleri; tek entegrasyonla birçok farklı kart markasına 12’ye varan taksit sunabiliyor, aynı gün içerisinde ödeme almaya başlayabiliyor, aylık hiçbir ücret ödemeden tek komisyon oranıyla çalışabiliyorlar” açıklamasını yapıyor.
Müşterilerinin tosla.com ve Tosla İşim uygulamasından uçtan uca dijital süreçle dakikalar içerisinde Tosla İşim’e başvurabildiğini paylaşan Arseven, “Bankalardan en büyük farkımız; tek bir platformda çok sayıda bankanın ürün ve hizmetini müşterilerimizin erişimine sunmak” diyor.
Emel Arseven, ödemelerde farklı banka kartlarına taksit sunmak isteyen bir e-ticaret sitesinde, müşterisi taksit seçerek dilediği kartıyla ödeme işlemini saniyeler içerisinde tamamlarken; işyerlerinin Tosla İşim panelinde ödeme alma, işlem takibi, detaylı rapor ve analizin yanı sıra çalışma şartlarını, limitlerini kontrol edip, teknik ve operasyonel destek talebinde bulunabildiğini kaydediyor.
Tosla İşim’de, bu servislerin tamamlayıcısı olarak Yazar kasa POS ürününde de Sanal POS’a benzer fırsatları sağladıklarına değinen Arseven, Hugin ile işbirliği yaparak sundukları çözümde, var olan Hugin POS cihazlarına Tosla İşim’in yüklenebildiği veya  dileyen üyelerinin Hugin cihaz da alabildiğini söylüyor.
Arseven, yeni servisleri Kredi ile Ödeme Geçidi sayesinde kartlı ödemenin yanı sıra işletmelerin alışveriş kredisiyle de ödeme alabildiğini, bu servisle 7 farklı kurumun (banka ve finansman şirketleri) kredisini tek bir entegrasyon ile e-ticaret ödemeleri için kullanılabilir hale getirdiklerini paylaşıyor: “ Yılsonuna kadar kurum sayısını 10’un üzerine çıkarma hedefiyle işbirliği çalışmalarımıza devam ediyoruz. Tosla Ödeme Geçidi ile e-ticarette kredi ile ödeme çözümümüzü çok yakında fiziki ödemelerde de sunacağız. Açık bankacılık ve servis bankacılığıyla farklı ödeme çözümlerini de Tosla İşim işyerlerimize sunmak için çalışmalarımız sürüyor.”

“Türkiye’deki fintek ekosistemini geliştirmeyi hedefliyoruz”
Başka banka ve finansal kurumlarıyla işbirliği içerisinde çalıştıklarını kaydeden Arseven, bu yeni anlayışla değer yaratma konusunda iddialı yeni nesil bir finansal hizmet modeli sunduklarını ifade ediyor: “Tosla kullanıcılarına ve üye işyerlerine tercih şansı sunduğumuz bir modelle Türkiye’deki fintek ekosistemini geliştirmeyi hedefliyoruz. Bununla ilgili yatırımlarımızı sürdüreceğiz. Yeni nesil servis modelimizde iddialıyız ve pazar lideri olmayı hedefliyoruz. AKÖde ve Tosla, finans sektöründe genç bir marka olarak hızlı büyüdü, müşteri odaklı hizmet anlayışı ve inovatif yaklaşımıyla sektöre yön veren bir oyuncu haline geldi. Gelecekte de müşteri ihtiyaçlarına çözüm üreten, sürdürülebilir ve yenilikçi bir marka olarak varlığımızı sürdüreceğiz.”

“Tosla İşim’in ana odağı; KOBİ’ler”
Emel Arseven, ana odağa KOBİ’leri aldıkları Tosla İşim’e önemli yatırımlar yapmaya devam edeceklerini; müşterilerin ödeme alma deneyimlerini en iyi seviyeye taşımayı öncelikleyerek; ödeme dışında da farklı banka veya kurumlardan aldıkları ürün ve hizmetleri tek bir platformda erişimlerine sunmayı hedeflediklerini açıklıyor: “Örneğin; yakın zamanda üye işyerlerimiz tüm banka hesaplarını Tosla İşim web ve mobil kanallarında görüntüleyebilecek ve ödeme emri verebilecekler.“
Arseven, diğer önemli yatırımlarının da yapay zekâ alanında olacağı bilgisini veriyor: “Veriyi anlamlandırdığımız ve müşterilerimizin hayatını kolaylaştıracak servislerle yine onların kullanımına sunduğumuz servisler odağımızda yer alıyor. İşbirliklerine çok önem veriyoruz. Tamamı Akbank iştiraki olan bir şirketiz ve diğer bankalarla da yakın temastayız. Sanal POS, Link ile Ödeme servisleri sunduğumuz üye işyerlerinin internet alışverişi yaparken hizmet aldıkları entegratör firmalarla entegrasyonlarını tamamladık.”
Arseven, bu ürünlere ek olarak Tosla Ödeme Geçidi ile farklı banka ve finansman şirketlerinin alışveriş kredilerini de tek bir entegrasyonla üye işyerlerinin ödeme sayfasına ekleyebildiklerini de anlatıyor: “Bu yeni servisimizi üye işyerlerimiz banka ve finansman şirketleriyle teker teker entegre olmadan, Tosla İşim ile yapacakları tek entegrasyonla müşterilerine sunabiliyor ve ödeme sayfasında müşterilerine kartla ödeme, krediyle ödeme gibi farklı ödeme ürünlerini birlikte sunmanın faydasını yaşıyor. Banka hesabından havaleyle ödeme alan üye işyerlerimizin de hayatlarını ve ödeme alma deneyimlerini açık bankacılık lisansımız sayesinde kolaylaştıracak, ödeme emri başlatma servislerini de yakın zamanda hayata geçireceğiz. Bu sayede üye işyerlerimiz tek bir ödeme sayfasında bu deneyimi de müşterilerine sunabilecekler.”

Hedef odaklı işbirlikleri
E-para cüzdan servislerinde servis sağlayıcı olarak çalışabilir hale geldiklerini, işbirlikleri için görüşmelerinin devam ettiğini kaydeden Arseven, başta gençler olmak üzere bireysel müşterilere hizmet verdikleri Tosla uygulamasında işbirlikleriyle zenginleştirdikleri servislere devam ederken; özellikle üniversite gençlerini hedefledikleri bir yayılım stratejisi izlediklerini açıklıyor: “Gençlerimizin finansal okuryazarlığına destek olurken; onların günlük finansal ihtiyaçlarını da yalın çözümlerimizle karşılamaya devam edeceğiz. Sabancı Üniversitesi ile de bir işbirliği gerçekleştirdik. Tosla markalı SUCard’lar Sabancı Üniversitesi öğrencileri tarafından kullanılıyor. Üniversite öğrencilerine ilk defa sunduğumuz servisi diğer üniversitelerde de yaygınlaştıracağız.”