Page 17 - KobiEfor Mart 2022

• Tazminat taleplerinin artması Bankacılık Sektörünün İklim Risklerine İlişkin
Sürdürülebilir ekonomiye geçiş riskleri: Senaryo Analizi Çalışması (EBA) (2021)
• Müşterilerin geri ödeme kapasitesinin zayıflaması • 10 ülkeden gönüllü 29 banka tarafından katılım
• Varlık ve teminatların değer kaybetmesi sağlandı (toplam varlıkların %50’si).
• Lisans iptalleri • Bankaların söz konusu şirketlerdeki risklerinin:
• Kota ve sınırlamalar - %58’i geçiş risklerine duyarlı sektörlerde,
• Vergi düzenlemeleri - %35’i sera gazı
• Tüketicilerin ve yatırımcıların tercihlerinin de- emisyonu medyanın üze-
ğişmesi. rinde olan firmalara ait.
İtibar kaybı: • Çevreye zarar veren projelere sağ- • Yeşil Aktif Rasyosu:
lanan finansman nedeniyle oluşan kamuoyu tepkisi. %7.9.
• İklim risklerinin ban-
Fırsatlar ka bilançolarını etkileme
Rapor’da bu alandaki fırsatlar ise şöyle belirtiliyor: kanallarının modellenmesi ve veri açığının kapatıl-
• 2030’a kadar her yıl yaklaşık 7 trilyon ABD dola- ması konusunda daha fazla çalışılması gerekiyor.
rı tutarında ilave yatırım ihtiyacı
• Dönüşüm sürecinde ortaya çıkacak yeni ticari Türkiye
faaliyetlere (Ör: karbon emisyon ticareti) dayalı yeni BDDK Raporu’nda Türkiye’de sürdürülebilirlik ve
finansal ürünler, pazarlar ve fırsatlar yeşil ekonomi için finans olanaklarının geliştirilme-
• Çevresel ve sosyal duyarlılığa sahip kesimler- si için yapılanlara da değiniliyor:
den fon temin edilmesi
• Kamusal ve uluslararası fonlara aracılık imkanı Türkiye’nin Niyet Edilen Ulusal Katkı Beyanı
• İmaj yönetimi 2030’a kadar sera gazı emisyonunda referans
• Yeşil/sosyal tahvil ihracı veya yeşil kredilerin men- senaryoya göre artış üzerinden yüzde 21 oranında
kul kıymetleştirilmesi yoluyla yurtdışı piyasalardan uzun azaltım sağlanacaktır.
vadeli ve makul maliyetle sağlanabilecek kaynaklar
• Kamu tarafından verilecek destekler (serma- Türk finans sektörü inisiyatifleri
ye yeterliliği, karşılıklar, teminat değerleri, aracılık
• Türkiye Bankalar Birliği (TBB): ‘Bankacılık
maliyetleri vb.).
Sektörü İçin Sürdürülebilirlik Kılavuzu (2014-2021)’
• Borsa İstanbul: Sürdürülebilirlik Endeksi (2015)
Kamusal politika örnekleri • UN Global Compact üyesi sekiz banka: ‘Global Com-
BDDK Raporu’nda kamusal politika örneklerine pact Türkiye Sürdürülebilir Finansman Bildirgesi (2017)
değiniliyor, bunlar:
• Bankalarda çok sayıda iyi uygulama örneği.
• Yeşil varlıklara ve sektörlere ilişkin tanımlar
(Bangladeş, Brezilya, Çin ve Güney Afrika) Sürdürülebilirlik politikası ve
• İlke ve standartlar (Zorunlu: Bangladeş, Çin, Vi-
etnam ve Endonezya; Gönüllü: Hindistan, Japonya, kurumsal kapasite
BDDK Raporu’nda sürdürülebilirlik politikasına
Moğolistan ve Türkiye)
• Raporlama yükümlü- ilişkin şu bilgiler yer alıyor:
lüğü (Bangladeş ve Çin’de • Sürdürülebilirlik politikası: 21 banka (%86)
düzenleyici otoritelere, • Üyelik ve taahhütler: 16 banka (%81)
Brezilya’da kuruluş bir- • Raporlama: 14 banka (%80)
liklerine; CAMELS, şube • Entegre Raporlama: TSKB, İş Bankası, Garanti
açılışı, ödüllendirme, MB Bankası, Yapı Kredi Bankası, Vakıfbank, Ziraat Ban-
borçlanmasında avantaj) kası (%57)
• Kredi sözleşmelerine hüküm koyma yükümlü- • Dış Değerlendirme: BIST Sürdürülebilirlik En-
lüğü (Çin) deksi kapsamında 9 adet banka (%60)
• Kredilerin belli bir oranının yeşil yatırımlara ka-
nalize edilmesi yükümlülüğü (Bangladeş) Sürdürülebilirliğin finansmanı
• Vergi avantajları (ABD, Brezilya). • Sağlanan nakdi finansman (2017): 29 adet ban-
ka, toplam 143 milyar TL (kredilerin yaklaşık %7’si)
AB-Senaryo Analizi • Başlıca finansman konuları: Yenilenebilir
BDDK Raporu’nda; Avrupa Bankacılık Otoritesi’nin, enerji (69 milyar TL), kadın girişimciliği (28 milyar
‘İklim riskinin haritalandırılması: AB çapındaki pilot TL) ve sürdürülebilir tarım (15 milyar TL)
uygulamanın ana bulguları’ndan sözediliyor ve AB- • Finansmandan beklenen olumlu katkının he-
Senaryo Analizi aktarılıyor, buna göre; sabı: 8 banka (%40)
Mart 2022 KobiEfor 17